10 ข้อดีของการมีแผนการเงินที่ชัดเจน

หากจะเปรียบเทียบการวางแผนการเงิน ว่าเป็นเหมือนกับการวาดภาพอนาคตของเราด้วยตัวเลข ก็คงไม่ผิดไปจากนี้เท่าไหร่นัก ใคร ๆ ก็อยากมีเงินเก็บไว้สำหรับใช้ชีวิตที่ดี และมีความสุขโดยไม่ต้องดิ้นรน ไม่ว่าเราจะทำงานส่วนตัว งานราชการ งานเอกชน หรือเป็นมนุษย์เงินเดือนก็ตาม ทุกคนมีความฝันที่จะมีเงินเก็บเหมือนกันทั้งนั้น

แต่ทุกอย่างก็ขึ้นอยู่กับว่าใครจะเริ่มลงมือสร้างความฝันก่อนกัน ซึ่งการวางแผนการเงินนั้นก็มีอยู่ด้วยกันหลายวิธี ทั้งการการควบคุมการใช้จ่าย การรู้จักเก็บออมฝากเงิน แม้กระทั่งการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้ได้ผลกำไรงอกงาม ทั้งนี้ทั้งนั้นก็เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับตัวเราเอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาวะเศรษฐกิจแบบนี้ ใครที่ลังเลเรื่องการวางแผนการเงิน เราจะพาไปดูถึง 10 ข้อดีของการมีแผนการเงินที่ชัดเจน ว่าจะเปลี่ยนชีวิตของเราไปอย่างไรบ้าง

10 ข้อดีของการมีแผนการเงินที่ชัดเจน

1. ทำให้รู้สถานะการเงินที่แท้จริง

การรู้สถานะการเงินของตัวเองอยู่ตลอดเวลา ว่าเรามีเงินเก็บอยู่ในระดับไหนแล้ว จะเป็นการช่วยสร้างความสุขทางใจให้เราได้อย่างไม่น่าเชื่อ อย่างน้อยเราสามารถคาดการณ์ สิ่งที่คิดจะวางแผนได้เป็นรูปธรรมชัดเจนมากยิ่งขึ้น ยิ่งในยุคปัจจุบันที่คนเราอายุยืนเพิ่มมากขึ้นด้วยแล้ว ความมั่นคงทางการเงินก็ยิ่งมีความสำคัญ และการรู้สถานะทางการเงินนั้น ทำให้เราสามารถจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่าย การเก็บเงิน การออมเงิน รวมถึงการลงทุนในด้านต่าง ๆ ทั้งก่อนและหลังได้ง่ายมากขึ้น

2. มีวินัยในการใช้จ่ายมากขึ้น

เมื่อเราได้วางแผนทางการเงินอย่างจริงจังแล้ว จะทำให้เรามองเห็นทิศทางการใช้จ่ายในแต่ละช่วงเวลาอย่างชัดเจน ไล่ตั้งแต่รายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน รายปีกันไปเลย เราจะวางแผนได้ว่าเงินส่วนไหนต้องใช้ ส่วนไหนต้องเก็บ ที่ใช้เอาไปใช้ทำอะไร ต้องใช้จำนวนเท่าไหร่ และควรต้องใช้อย่างไร ซึ่งหากจัดสรรการใช้จ่ายได้ดีเท่าไหร่ ใช้เงินเป็นระบบมากขึ้นเท่าไหร่ ก็จะช่วยทำให้เรามีวินัยและอุปนิสัยในการใช้ชีวิตที่ดีขึ้นตามไปด้วยอย่างแน่นอน 

3. มีรายได้เพิ่มแน่นอน

แน่นอนว่าเมื่อเราวางแผนทางการเงินตั้งแต่การใช้จ่าย การเก็บออม จนถึงการลงทุนนั้น จะทำให้เรากลายเป็นคนที่มีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน นั่นก็เพราะว่าการออมเงิน เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ๆรวมถึงวิธีการลงทุนประเภทต่าง ๆ ที่มีความปลอดภัยด้วย เช่น การซื้อกองทุนรวม ซื้อพันธบัตรของสถาบันการเงินต่าง ๆ ในวงเงินที่เหมาะสม เท่ากับว่าในแต่ละปีจะมีรายได้ที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ  ขณะที่ต้นทุนก็ยังมั่นคง

4. ตั้งเข็มทิศชีวิต ได้ตรงทิศทาง

มีคนมากมายในโลกแห่งความเป็นจริงที่เบื่องาน อยากหลีกหนีความจำเจ อยากเปลี่ยนไปทำงานที่ชอบ หรืองานที่ฝัน แต่ก็ทำได้เพียงแต่คิด เพราะการเปลี่ยนงานแต่ละครั้งก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ไหนจะเรื่องค่าใช้จ่ายระหว่างที่ไม่มีงานทำ หรือจะไปเริ่มต้นทำธุรกิจของตัวเองก็ต้องใช้เงินลงทุน จะมากจะน้อยก็ต้องใช้อยู่ดี แต่หากเราผ่านการวางแผนทางการเงินมาสักระยะ เราอาจจะตั้งเข็มทิศชีวิตได้เร็วกว่ากำหนด เช่น อยากจะเปลี่ยนงานไปทำในสิ่งที่รัก อยากจะเปิดร้าน หรือมีธุรกิจเป็นของตัวเอง ก็สามารถกำหนดได้เลยว่า อีกกี่ปี อีกกี่เดือน จึงจะทำได้

5. จัดการชีวิตได้อย่างลงตัว

การใช้จ่าย กินเที่ยว ในแต่ละวัน บางครั้งเรามองเห็นเป็นตัวเลขที่ไม่ชัดเจน มารู้ตัวอีกทีก็ปลายเดือนอีกแล้ว ก็กลายเป็นว่าต้องไปเริ่มต้นกันใหม่ จะวนเวียนอยู่อย่างนี้ซ้ำ ๆ ไปเป็นปี สุดท้ายก็ยังไม่มีเงินเก็บ ก็ต้องทำงานกันต่อไปอีก แต่หากเริ่มต้นวางแผนทางการเงินเสียตั้งแต่วันนี้ ก็จะทำให้เราค้นหาตัวเองเจอได้เร็วขึ้น จัดการกับชีวิตได้อย่างลงตัวมากขึ้น มี Gap year ที่อยากทำอะไรก็ได้ที่อยากทำ เริ่มเขียน Story ให้กับชีวิตได้อย่างสวยงาม ไม่ว่าจะเป็นการทำงานหรือเดินทางท่องเที่ยว 

6. ออกจากงาน เกษียณตัวเองได้ก่อนกำหนด

มีหลายคนที่ต้องทนทำงานจนกระทั่งเกษียณอายุงาน เพราะมีภาระผูกพันทางการเงิน ที่ไม่สามารถหยุดทำงาน หรือเลือกใช้ชีวิตในแบบอื่น ๆ ที่อยากเป็นได้ กลายเป็นต้องทนอยู่กับความจำเจ ต้องทนใช้ชีวิตเป็นมนุษย์เงินเดือน ก็เพราะชีวิตมีค่าใช้จ่ายมากมาย แต่หากเรามีสถานะการเงินที่มั่นคงจากการวางแผนที่ดี เราอาจจะตัดสินใจออกจากงาน หรือออกมาสร้างอาชีพ สร้างธุรกิจใหม่ของตัวเราเองได้เร็วมากขึ้น ลองนึกภาพดู หากต้องเกษียณตอนอายุ 60 แล้วออกไปทำงานใหม่จริง ๆ ถึงตอนนั้นเรี่ยวแรงก็แทบไม่มีเหลือ หรือไม่ไฟฝันก็อาจจะมอดลงไปเยอะแล้ว

7. ไม่ต้องบริหารความเสี่ยง

เพราะชีวิตเราทุกคนนั้นเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ไม่ว่าจะเป็นค่าครองชีพที่สูงขึ้นในแต่ละปี ไม่ว่าจะเป็นโรคภัยไข้เจ็บ อุบัติเหตุต่าง ๆ หรืออาจจะต้องพบเจอกับปัญหาหนัก ๆ ในชีวิตโดยที่คาดเดาไม่ได้ ในทางการเงินอาจโดนเลิกจ้าง โดนลดเงินเดือน ซึ่งหากไม่มีเงินเก็บก้อนโต ก็ยิ่งมีความเสี่ยงสูงมากขึ้น เพราะหากต้องจ่ายเงินด้วยความจำเป็น ก็จะไม่เหลือเงินไว้สำหรับทำอย่างอื่น การต้องเริ่มต้นนับหนึ่งใหม่อีกครั้ง เป็นความยุ่งยากสำหรับชีวิตแน่นอน

8. ไม่ลำบากตอนแก่

แม้ประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุแล้วก็ตาม แต่ค่านิยมการใช้ชีวิตนั้นก็เริ่มเปลี่ยนแปลงอย่างเห็นได้ชัดไปด้วยเช่นกัน การดูแลผู้สูงอายุ การดูแลพ่อแม่ เริ่มลดน้อยถอยลง สถาบันครอบครัวที่เคยแข็งแรง ก็ไม่ได้แข็งแรงเหมือนเก่าแล้ว เพราะเปลี่ยนไปตามทัศนคติการใช้ชีวิตในแต่ละยุคสมัยด้วย แต่หากเรามีการวางแผนการเงินที่ดี มีเงินเก็บ มีสถานะมั่นคง แม้จะต้องใช้ชีวิตด้วยตัวเองยามเข้าสู่วัยผู้สูงอายุ ชีวิตความเป็นอยู่ก็จะไม่ลำบาก

9. ครอบครัว ลูกหลาน สุขสบาย

หากเป็นครอบครัวใหญ่ที่ต้องดูแลกันและกัน การวางแผนทางการเงินที่ดี ก็จะกลายเป็นตัวอย่างให้ทุกคนในครอบครัวได้เรียนรู้และจดจำ ว่ามีความสำคัญอย่างไร โดยเฉพาะหากเรามีเงินเก็บที่มั่นคง จากการวางแผนที่ดีมาช่วยดูแลครอบครัว ดูแลลูกหลานให้ได้เรียนหนังสือ ให้ได้ใช้ชีวิตอย่างสุขสบาย ก็จะทำให้ทั้งตัวเราเองและคนรอบข้างมีคุณภาพชีวิตที่ดี  และมีความสุขร่วมกัน

10. มีอิสรภาพทางการเงิน

สุดท้ายแล้วการได้ใช้ชีวิตในแบบที่ตัวเองต้องการนั้น เป็นความสุขที่หาจากที่ไหนไม่ได้อีกแล้วอย่างแน่นอน การได้ใช้จ่ายเงินอย่างมีอิสระ มีรายได้ในแบบที่เรียกว่า Passive Income มีอิสรภาพทางการเงิน อยากจะใช้เงินทำอะไรก็ใช้ อยากจะลงทุนทำอะไรก็ทำ แต่ก็ต้องอยู่บนพื้นฐานใช้เงินอย่างมีเหตุผลด้วย ซึ่งสำหรับหลายคนเงินเก็บอาจจะไม่ใช่เงินก้อนใหญ่อะไรมากมายก็ได้ แต่นั่นก็เป็นเงินที่ถูกวางแผนมาอย่างดี จนทำให้เลือกใช้เงินในแบบที่ต้องการได้นั่นเอง หรือจะเรียกได้ว่าสามารถใช้เงินซื้อความสุขได้

การวางแผนการเงิน นับเป็นหนึ่งในทักษะของการวางแผนใช้ชีวิตที่ดี เพราะช่วยให้ชีวิตมีความมั่นคงและยังรับประกันความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ทั้งในปัจจุบันและในอนาคต

ใครมองเห็นความสำคัญของการวางแผนการเงินและลงมือทำได้ก่อน ก็เท่ากับได้กุมอนาคตของตัวเองให้มั่นคงไว้ได้ก่อน อย่างที่ Stephen Covey ผู้เขียนหนังสือ The 7 Habits of Highly Effective People ที่โด่งดังไปทั่วโลกได้กล่าวไว้ว่า “อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง ไม่ใช่การมีเงิน แต่คือการมีความสามารถในการสร้างเงินต่างหาก” เพราะการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของตัวเลขแต่เพียงอย่างเดียวเท่านั้น แต่นับรวมไปถึงวินัย อุปนิสัย และความคิดของเราด้วย